网上招商银行成绩单:贷款余额332亿元,平均贷款余额17000元。

截至2017年1月底,网上商业银行服务的小微企业和运营商达到271万家,覆盖23个省、直辖市和自治区。累计贷款金额1151亿元。贷款余额331.93亿元,平均贷款余额17000元。

“这是网上商业银行自开业以来移交的成绩单。

“最近,蚂蚁金服副总裁兼小额信贷业务主管黄浩在北京的一次媒体交流会议上表示。

更值得注意的是,过去2016年,传统金融机构在私人投资疲软的背景下,以抵押贷款为背景投放大量中长期信贷,2016年互联网商户银行的贷款都没有投放抵押贷款,全部流向小微商户企业,客户数量比2015年增加了4倍,规模增加了3倍。

其中,每月贷款申请客户数量也保持稳定增长。在纯信用贷款业务模式下,2016年平均不良贷款率将保持在1%以下,充分体现了代表中国社会最基层的各类小微企业和商户的蓬勃生产经营,经营状况将保持盈利稳定。

令外界疑惑的是,为什么网商银行在短时间内积累了如此多的客户,面对风险抵御能力如此弱的小微企业,如何抵御信用风险、市场风险和操作风险。黄浩说,连续五年3794笔贷款没有逾期,打破了金融史上的世界纪录。网上商业银行模式有三个要点:数字化、情景化和平台化。

其中,数字化是指将用户的点点滴滴转化为信用积累。

有了这些数据,可以以合理的控风方式建立信用评价体系,用信用代替担保和抵押贷款。

通过电子商务、蚂蚁金服、物流等环节,构建了大量基础数据、35亿多相关网络数据、10万多个指标、100多个预测模型和3000多个策略。

这些控风措施一方面帮助网上商业银行满足小微企业的需求,另一方面将坏账率控制在1%以内。

另一方面,情景指的是交易环节和资本需求之间的联系,以确保更有效的资本。

这可以满足小微企业对资本灵活性的需求。他们可以满足于何时、需要多少以及需要多少天的资金。

黄浩现场分享了一位卖康定牛肉干的店主的案例,这位四川的张女士5年内通过订单贷(每形成一笔订单,就可以贷款,买家确认收货后,就自动还款)贷款3794笔,最小3块钱,最大56000元,听了这个案例,现场的媒体记者就像当初网商银行风控工作人员一样疑惑,缘何一笔3块钱的订单也要贷款?这位张女士的回答是:“虽然需要一笔一笔操作,但每一笔贷款都是线上操作,方便灵活,且能确保还钱,由于贷款时间仅为几天,借款成本也比较低,这样心里很踏实。黄浩分享了一个店主当场销售康定牛肉干的案例。四川张女士借了3794笔贷款(每笔订单形成一笔贷款,买方确认收据后自动还款)。最低金额为3元,最高金额为56,000元。在听了这个案例后,媒体记者当场就想知道为什么一个3元的订单也需要贷款,就像网上商业银行的原始员工一样。这位张女士的回答是:“虽然一次只需要一次操作,但每笔贷款都在网上操作,方便灵活,可以保证还款。因为贷款只有几天,而且借贷成本相对较低,所以我很有信心。

“张女士的贷款订单打破了金融史上的世界纪录,没有一笔逾期未还!”黄浩说道。

复制金融机构的其他电子商务平台和贷款平台是纽带,电子商务是终点,金融机构是终点。

除了天猫、淘宝、1688、口碑、支付宝等平台,这种基于场景的“订单贷款”模式正在同时出口到其他电子商务平台,餐饮、旅游、货运、租赁、汽车、母婴等行业,如饿瑶、滴滴出行、大寿车等。

以饥饿为例。去年年底,在杭州、上海、苏州和南京开展了一个试点项目。仅在两个月内,它就服务了1000多名商人,并将在未来覆盖更多的城市。

在信贷额度的另一边,网上商业银行也赋予银行、小额贷款公司和保险公司等金融机构权力。

2016年底,浙江省临安市普通小额贷款公司临安兆丰小额贷款与蚂蚁金融服务合作,升级了信息系统服务平台。

他们的用户只需要打开支付宝扫描代码就可以登录,他们可以快速完成贷款申请。兆丰小额贷款负责人表示,升级后的平台可以将公司的贷款成本从原来的5600元降低到现在的100元以下,成本降幅最多可达83.3%。

近日,蚂蚁金融服务与浙江小额贷款服务公司开展战略合作,将在浙江省共同打造统一的小额贷款服务平台。

这是网上商户银行模式的第三大法宝,即“平台化”,即生态援助和可持续发展。

黄浩说蚂蚁自己的系统总是可以服务于有限数量的用户。我们有这种技术,我们可以把它出口到其他平台和其他金融机构,共同为小型和微型企业服务。

根据国家工商行政管理局报告的全国小微企业发展数据,中国有近2000万小微企业,占全国各类企业的76.57%。如果将个体企业纳入统计,小微企业的比例达到94.15%,产品和服务价值相当于国内生产总值的60%,纳税占国家税收总额的50%,提供了70%的城市就业机会。

黄浩表示,小微企业的年营业额同比继续增长19.57%。未来,科学技术也将有助于实体经济,刺激中国的经济发展。

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